Reclamar gastos de hipoteca con nuevo plazo disponible

La recuperación de los gastos hipotecarios se ha convertido en un tema relevante para muchos consumidores en España. Si has sido afectado por el pago excesivo de tasas y comisiones al formalizar tu hipoteca, es importante que conozcas tus derechos y el proceso para reclamar lo que te corresponde. A continuación, te ofrecemos una guía completa sobre cómo proceder.

¿Sabías que todavía estás a tiempo de reclamar gastos de hipoteca?

Muchos propietarios no son conscientes de que tienen derecho a reclamar los gastos hipotecarios que pagaron al formalizar su préstamo. Si aún no has presentado tu reclamación, es crucial que te actives: el plazo para hacerlo se extiende hasta el 14 de abril de 2024. Este nuevo límite fue establecido tras la suspensión de los plazos de prescripción durante el estado de alarma en 2020, lo que ha permitido a muchos consumidores recuperar lo que les pertenece.

Recuerda que, aunque el plazo inicial de reclamación era el 24 de enero, la prórroga ha abierto una ventana de oportunidad. No te dejes llevar por la procrastinación; infórmate y actúa antes de que sea demasiado tarde.

Gastos hipotecarios abusivos que puedes reclamar

Los gastos hipotecarios incluyen todas las tarifas asociadas con la solicitud y formalización de un préstamo hipotecario. Muchos de estos gastos pueden ser considerados abusivos, principalmente si la entidad financiera no ha sido transparente en su contratación. A continuación, te enumeramos los costes que puedes reclamar:

• Registro de la propiedad: Si la entidad bancaria te obligó a abonar todos los gastos relacionados, tienes derecho a reclamar la totalidad de esos costos.
• Gestoría: Estos son los costes vinculados a la tramitación de la escritura ante el Registro de la Propiedad.
• Tasación: Si contrataste tu hipoteca antes de junio de 2019, es muy probable que hayas pagado este gasto, que debería haber sido asumido por el banco.
• Gastos notariales: Puedes reclamar el 50% de los costos asociados a la formalización de la hipoteca ante notario.
• Comisiones de apertura: Estos cargos, que cubren gestiones administrativas del banco, pueden ser reclamados en su totalidad si fueron impuestos al cliente.

¿Quién puede reclamar gastos de hipoteca?

Los derechos de reclamación están abiertos para aquellos que han pagado estos gastos y pueden demostrar que las cláusulas que los imponían son abusivas. Esto incluye a los titulares de préstamos hipotecarios, ya sean bancos o cajas de ahorro, firmados antes del 16 de junio de 2019.

Honorarios de abogados penalistas en España 2023

Es importante destacar que no importa si tu hipoteca está aún vigente o ya fue cancelada; tienes derecho a la devolución de estos gastos. Para ello, es fundamental solicitar la nulidad de la cláusula que establece la carga de estos gastos al prestatario.

Recuerda que existe un plazo de prescripción de cuatro años desde la cancelación o modificación de la hipoteca para hacer tu reclamación.

Documentación necesaria para solicitar la devolución de gastos hipotecarios

Si decides reclamar, necesitarás presentar la siguiente documentación:

1. La Escritura: Es fundamental contar con este documento, ya que contiene las cláusulas que pueden ser consideradas abusivas.
2. Facturas: Asegúrate de tener todas las facturas relacionadas con los gastos, incluyendo las de notaría, registro y tasación.
3. Recibos del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Este impuesto es uno de los más significativos dentro de los gastos asociados al préstamo.
4. Comprobante de pago de la comisión de apertura: Si pagaste esta comisión, necesitarás el comprobante correspondiente.

¿Cómo reclamar costes de hipoteca?

El proceso de reclamación puede parecer complicado, pero es más sencillo con la información adecuada. Aquí te dejamos los pasos a seguir:

Primero, revisa tu escritura de préstamo hipotecario en busca de cláusulas que especifiquen los gastos. Si encuentras una cláusula que te impone pagar los gastos, es posible que tengas derecho a reclamarlos.

Luego, recopila toda la documentación relacionada con los gastos generados por la hipoteca. Esto incluye facturas de todos los costos mencionados anteriormente.

Honorarios de abogados penalistas en España 2023

Cómo elegir al mejor abogado para tu caso

Una vez que tengas toda la documentación, puedes presentar una reclamación ante el banco. La entidad tiene un plazo de dos meses para responder. Sin embargo, es importante tener en cuenta que muchas veces las reclamaciones son rechazadas.

Si tu reclamación es denegada, puedes presentar una queja ante el Banco de España. Aunque sus resoluciones no son vinculantes, pueden servirte como respaldo si decides llevar el caso a juicio.

Finalmente, si consideras que el banco no ha actuado correctamente, puedes acudir a la vía judicial. En este caso, será recomendable contar con un abogado especializado en hipotecas.

Ley hipotecaria: ¿quién debe pagar los gastos hipotecarios?

Históricamente, los consumidores estaban obligados a asumir todos los costes asociados a la formalización de la hipoteca, una práctica que fue considerada abusiva por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y el Tribunal Supremo español. Las sentencias han dictaminado que los gastos de registro, gestoría y tasación deben ser asumidos por el banco, mientras que el impuesto de Actos Jurídicos Documentados debe ser cubierto por el prestatario.

La entrada en vigor de la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario ha establecido nuevas directrices sobre cómo deben distribuirse los gastos en la contratación de créditos hipotecarios. Esta ley busca mayor transparencia y equidad en las obligaciones de las partes.

Plazos para reclamar los gastos de hipoteca

Es fundamental que estés informado sobre los plazos para realizar tu reclamación. El plazo general para reclamar los gastos hipotecarios es de cuatro años a partir de la cancelación o modificación de la hipoteca, aunque la extensión de este plazo hasta el 14 de abril de 2024 ha abierto nuevas oportunidades para muchos consumidores.

Honorarios de abogados penalistas en España 2023

Cómo elegir al mejor abogado para tu caso

Cualidades del abogado experto en delitos económicos

Si bien algunas entidades pueden intentar argumentar en contra de la reclamación, el marco legal actual proporciona un respaldo sólido para los prestatarios que busquen recuperar lo que les corresponde.

¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?

Si tu banco se niega a reembolsar los gastos, no te desanimes. Tienes varias opciones a tu disposición:

• Reclama ante el Banco de España: Presentar una queja puede servir para evidenciar una falta de resolución adecuada por parte de la entidad.
• Acude a oficinas de consumo: Puedes buscar la ayuda de servicios de atención al consumidor para que te asesoren sobre los pasos a seguir.
• Considera la vía judicial: Si las resoluciones administrativas no son favorables, llevar el caso a los tribunales puede ser un camino efectivo.

Recuerda siempre mantener un registro de todas las comunicaciones y documentos que envíes durante este proceso, ya que esto te ayudará en cualquier reclamación futura.

¿Cuándo prescribe reclamar los gastos de hipoteca?

La prescripción de las reclamaciones en materia hipotecaria es un aspecto que debes considerar. Generalmente, existe un plazo de cuatro años desde la última acción relacionada con la hipoteca, ya sea su cancelación o modificación. Este plazo es importante porque si lo dejas pasar, podrías perder tu derecho a reclamar.

Por ello, es recomendable actuar lo antes posible, especialmente si consideras que has pagado de más en tu hipoteca. La legislación actual ofrece un marco favorable para quienes buscan hacer valer sus derechos como consumidores.

¿Necesitas un abogado penalista ahora?

Si te enfrentas a un problema legal, cada día cuenta. Contáctanos y cuéntanos tu caso, o consulta nuestro directorio de despachos de abogados penalistas por zona para encontrar ayuda cerca de ti.